| Terme | Prêt Hypothécaire |
|---|---|
| Définition | Prêt utilisé pour acheter ou maintenir un bien immobilier |
| Types | À taux fixe, à taux variable, conventionnel |
| Garantie | Propriété elle-même |
| Source | Investopedia |
Qu’est-ce qu’un Prêt Hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un prêt utilisé pour acheter ou maintenir une maison, un terrain ou un autre bien immobilier. L’emprunteur s’engage à rembourser le prêteur au fil du temps, généralement par une série de paiements réguliers divisés en principal et intérêts. La propriété sert alors de garantie pour sécuriser le prêt.
Fonctionnement des Prêts Hypothécaires
Les individus et les entreprises utilisent des prêts hypothécaires pour acheter des biens immobiliers sans payer le prix d’achat complet à l’avance. L’emprunteur rembourse le prêt plus les intérêts sur un nombre d’années spécifié jusqu’à ce qu’il possède la propriété entièrement. La plupart des prêts hypothécaires traditionnels sont entièrement amortis, ce qui signifie que le montant du paiement régulier reste le même, mais différentes proportions de principal et d’intérêts sont payées tout au long de la durée du prêt.
Processus de Prêt Hypothécaire
- Demande : Les futurs emprunteurs commencent le processus en faisant une demande auprès d’un ou plusieurs prêteurs hypothécaires. Le prêteur demandera des preuves que l’emprunteur est capable de rembourser le prêt. Cela peut inclure des relevés bancaires et d’investissement, des déclarations fiscales récentes et une preuve d’emploi actuel.
- Approbation : Si la demande est approuvée, le prêteur offre à l’emprunteur un prêt jusqu’à un certain montant et à un taux d’intérêt particulier. Les acheteurs de maison peuvent demander un prêt hypothécaire après avoir choisi une propriété à acheter ou même pendant qu’ils en cherchent une, grâce à un processus connu sous le nom de pré-approbation.
- Clôture : Une fois qu’un acheteur et un vendeur s’accordent sur les termes de leur accord, ils ou leurs représentants se rencontrent lors de ce qu’on appelle une clôture. C’est à ce moment que l’emprunteur effectue son acompte au prêteur. Le vendeur transfère la propriété au nouvel acheteur et reçoit la somme convenue, et l’acheteur signe les documents hypothécaires restants. Le prêteur peut facturer des frais pour l’origine du prêt (parfois sous forme de points) lors de la clôture.
Types de Prêts Hypothécaires
Les prêts hypothécaires se présentent sous différentes formes pour répondre aux besoins des emprunteurs :
- Prêts à Taux Fixe : Le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt.
- Prêts à Taux Variable : Le taux d’intérêt peut changer à intervalles spécifiés, généralement en fonction d’un indice de référence.
- Prêts Conventionnels : Non assurés par le gouvernement et peuvent nécessiter des acomptes plus élevés.
Exemples de Prêts Hypothécaires
- Prêt Hypothécaire Résidentiel : Un acheteur résidentiel engage sa maison à son prêteur, qui a alors une revendication sur la propriété. Cela assure l’intérêt du prêteur dans la propriété au cas où l’acheteur ferait défaut sur son obligation financière. En cas de forclusion, le prêteur peut expulser les résidents, vendre la propriété et utiliser l’argent de la vente pour rembourser la dette hypothécaire.
- Prêt Hypothécaire Commercial : Utilisé par les entreprises pour acheter des biens immobiliers commerciaux. Le processus et les exigences sont similaires à ceux des prêts résidentiels, mais les montants empruntés et les conditions peuvent différer considérablement.
Conclusion
Les prêts hypothécaires jouent un rôle crucial dans le secteur immobilier en permettant aux individus et aux entreprises d’acheter des propriétés sans avoir à payer la totalité du prix d’achat à l’avance. En comprenant les différents types de prêts hypothécaires et leur fonctionnement, les emprunteurs peuvent faire des choix éclairés pour financer leurs achats immobiliers.
